Claim met Vermogen !
Concept
Woekerhypotheek SNS met AEGON
Een tussenpersoon
moet ruim € 40.000 betalen als vergoeding voor de schade die een klant
heeft geleden door het sluiten van een hypotheek met
effectenleaseconstructie. Dat heeft Klachteninstituut Kifid in
Uitspraak GC-2014-069 geoordeeld. Geldverstrekker SNS Bank (GC-2015-068)
en vooral AEGON (GC-2015-067)
wordt de hand opzichtig boven het hoofd gehouden en hoeven geen
schadevergoeding te betalen.
In 2002 sluit een echtpaar zijn hypotheek over. Een aflossingsvrije
lening van € 59.000 bij ING Bank en een spaarhypotheek van € 28.000 bij
Rabobank worden omgezet in een hypotheek van € 113.445 bij Hooge Huys
(SNS Reaal). Daarnaast wordt een AEGON Optimum Vliegwiel Vermogen
gesloten tegen koopsom. De spaarverzekering van Interpolis is afgekocht;
het saldo van ruim € 11.000 wordt samen met de uit de nieuwe hypotheken
verkregen gelden gebruikt voor een storting van € 28.800 als inleg voor
het effectenleaseproduct, dat een leasesom van een kleine € 38.000
kende:
(...) waarmee we over 15 jaar de gehele hypotheek van € 113.445,05 af kunnen lossen op basis van een voorbeeldpercentage van 8%. Er resteert dan nog een bedrag van € 6.322,59 wat voor u vrij beschikbaar is en waar u in de toekomst een eventuele renteverhoging mee kunt compenseren
Oversluiten
Vijf jaar later adviseert de tussenpersoon de lening over te sluiten
naar SNS Bank, omdat daarmee 0,65% rentevoordeel te behalen valt. Daar
gaat het echtpaar op in: er wordt – wél op basis van inkomensgegevens
die niet stroken met de werkelijkheid – een hypotheek gesloten van ruim
€ 115.000 tegen een maandlast van € 494,72.
In juli 2009 zijn 90 maanden van de looptijd van het AEGON-product
voorbij: AEGON laat het echtpaar weten dat gedurende de resterende
looptijd maandelijks nog eens € 400 moet worden ingelegd! Dat is een
tegenvaller; na zijn beklag te hebben gedaan, moest het echtpaar de
overeenkomst noodgedwongen beëindigen. De opbrengst van het Optimum
Vliegwiel Vermogen: € 2.688.
Ernstig tekortgeschoten
Het echtpaar dient een klacht in bij Kifid en vordert vernietiging van
de aandelenlease-overeenkomst, vergoeding van 80% van de inleg,
terugbetaling van het verschil tussen de oude en de nieuwe
hypotheekleningen én terugbetaling van de hypotheekkosten na 1 augustus
2007. De klager stelt gedwaald te hebbben doordat de adviseur tekort is
geschoten in de informatie- en zorgplicht. Bovendien is het advies niet
passend geweest.
De Geschillencommissie geeft de klager gelijk wat betreft het
tekortschieten in de zorgplicht:
Het advies – in dit geval een hypotheekadvies met het oog op lagere lasten en/of grotere zekerheid aangaande de (termijn van) aflossing – bracht naar zijn aard mee dat Consument en zijn echtgenote binnen een zekere periode een voor hen dwingende doelstelling zouden moeten behalen. Aangeslotene diende derhalve tot uitgangspunt te nemen dat een bepaalde, vaste verhouding tussen (debet)rente en rendement voor Consument en zijn echtgenote wezenlijk was. Een constructie waarin effectenlease is opgenomen, kan per definitie niet aan dit vereiste voldoen, gelet op de onzekerheid aangaande koersontwikkelingen die aan effectenlease verbonden zijn.
Bovendien had de adviseur moeten weten dat de toen beiden 57 jaar oude
echtgenoten niet in de financiële positie waren om een
aandelenleaseproduct te sluiten en dat zij qua achtergrond en opleiding
niet in staat waren de consequenties van hun keuze te overzien. de
adviseur is ernstig tekortgeschoten, aldus de commissie, die de schade
begroot op een kleine € 40.000. Dat bedrag moet de adviseur, vermeerderd
met wettelijke rente, terugbetalen.
Ook AEGON is met het Vliegwiel tekortgeschoten en moest bij de Ombudsman
60% van de inleg vergoeden. De Geschillencommissie veegt dit oordeel
echter van tafel: er is toch geen restschuld? Ook SNS treft geen blaam,
aldus Kifid: de inkomenstoets voor het sluiten van de hypotheek in 2007
is juist uitgevoerd, ook al waren de gegevens niet correct (met een
pensioen gelijk aan 2x het bruto loon, CC).
Claim met Vermogen !
Concept
 |
|
|
|
|
|
|
|
2007-04-15 WUH aanvr.-effectenrek.-profiel
